Quels sont les services dentaires couverts par Medicare ? Un guide simple pour les personnes âgées

Par quelqu'un qui a vécu les maux de tête de l'assurance-maladie de près

Introduction : Mon histoire avec Medicare et les soins dentaires

Si vous êtes comme moi, vous avez probablement pensé qu'à l'âge de l'assurance-maladie, les besoins de santé de base, y compris les soins dentaires, seraient couverts. Après tout, il est important de garder une bouche saine, surtout avec l'âge. Les maux de dents n'attendent pas, pas plus que les problèmes de gencives. Mais en entrant dans l'assurance maladie, j'ai vite constaté qu'il était loin d'être simple de trouver une couverture pour les soins dentaires. Toute cette confusion m'a poussé à creuser, à poser beaucoup de questions et à chercher quels services dentaires sont réellement couverts par Medicare.

Je veux vous raconter ce que j'ai appris, non seulement les règles, mais aussi les astuces, les cas particuliers et les coûts réels. Comme j'ai dû faire face à tout cela moi-même, cet article est le guide que j'aurais aimé que l'on me remette.

Ce que l'assurance maladie d'origine (parties A et B) ne couvre pas - et ces étranges exceptions

La règle de base : Pas de soins dentaires simples

Je m'y mets tout de suite : L'assurance maladie originale (parties A et B) ne couvre PAS les soins dentaires réguliers dont nous avons le plus besoin.. Cela signifie que les examens, les nettoyages, les plombages, les arrachages de dents, les couronnes, les bridges, les prothèses dentaires et les implants ne sont pas pris en charge.

La première fois que j'ai vu ma facture de soins dentaires après avoir été affilié à Medicare, je l'ai regardée fixement, attendant à moitié qu'une "réduction Medicare" apparaisse. Cela n'a pas été le cas. Nettoyage de dents ? C'est votre problème. Traitement de canal ? Même chose. Nouvelle prothèse dentaire ? Vous avez intérêt à avoir de l'argent de côté, car l'assurance-maladie ne vous soutiendra pas dans ce cas.

Et je ne suis pas le seul. Selon la Kaiser Family Foundation, près de la moitié des personnes couvertes par Medicare ne bénéficient d'aucune couverture dentaire. Étant donné que les soins dont la plupart d'entre nous ont besoin - examens, nettoyages, plombages, voire prothèses dentaires - ne sont pas couverts, beaucoup d'entre nous finissent par choisir entre les visites chez le dentiste et d'autres besoins.

Quand l'assurance maladie originale peut-elle couvrir les soins dentaires ?

Avant que vous ne perdiez tout espoir, laissez-moi vous parler des quelques (très rares) cas où l'assurance-maladie peut vous aider. J'ai appris que l'assurance-maladie n'intervient pour les soins dentaires que s'ils sont liés à quelque chose de plus important, un problème de santé plus grave.

Voici ce que j'ai découvert :

1. Soins dentaires dans le cadre d'un séjour à l'hôpital

Si vous êtes hospitalisé et que vous devez subir des soins dentaires en raison de votre principal problème de santé, Medicare Part A (assurance hospitalisation) peut vous aider. Disons que j'ai trébuché et que je me suis cassé la mâchoire. Si l'hôpital traite ma mâchoire cassée, certains soins dentaires peuvent être pris en charge pendant que je suis à l'hôpital. Toutefois, l'assurance maladie ne prend en charge que les frais d'hospitalisation, et non les visites ultérieures chez le dentiste.

2. Contrôles dentaires avant une intervention chirurgicale majeure

Parfois, avant une intervention chirurgicale importante comme une greffe ou une nouvelle valve cardiaque, l'hôpital peut vous demander de faire vérifier vos dents pour s'assurer que vous ne cachez pas d'infections. Dans ce cas, l'assurance maladie peut prendre en charge l'examen, mais seulement si l'hôpital le demande et le fait pendant votre hospitalisation.

Par exemple, avant l'opération du cœur de ma voisine, son médecin a demandé à ce qu'elle soit examinée par un dentiste pour s'assurer que rien dans sa bouche ne pouvait se déplacer et causer d'autres problèmes. Cet examen, effectué pendant qu'elle était à l'hôpital, a été pris en charge. Mais le prix de tous les soins dentaires qu'ils ont trouvés ? Non couverts.

3. Des chirurgies lourdes liées à de graves problèmes de santé

Si vous avez une tumeur à la mâchoire ou si vous vous blessez gravement et avez besoin d'une intervention chirurgicale complexe, l'assurance maladie peut payer si les médecins estiment que c'est indispensable. Mais ce n'est pas la même chose qu'un arrachage de dents ou qu'un simple traitement de canal. Il s'agit d'opérations lourdes et l'accent est mis sur l'opération elle-même, et non sur les soins dentaires normaux.

4. Accidents graves nécessitant des soins dentaires hospitaliers

Si vous avez un grave accident et que vous avez besoin de soins dentaires pendant que vous êtes à l'hôpital, Medicare peut couvrir cette partie. Toutefois, les visites ultérieures ou les soins dentaires réguliers ne seront pas pris en charge.

Ce qui n'est toujours pas couvert

Même si l'assurance-maladie couvre certains soins dentaires pendant votre séjour à l'hôpital, elle ne couvre pas les nettoyages de dents, les obturations, les couronnes, les prothèses dentaires ou la plupart des extractions de dents. L'assurance maladie ne prend presque toujours en charge que la partie hospitalière, et non la facture du dentiste.

Comment Medicare Advantage (Part C) est devenu ma bouée de sauvetage dentaire

Lorsque j'ai réalisé que le régime d'assurance maladie d'origine me laissait coincé avec presque tous les frais dentaires, j'ai su que je devais essayer quelque chose d'autre. C'est ainsi qu'est né Medicare Advantage (Part C). Pour moi, c'était la meilleure chance d'obtenir une aide pour les soins dentaires.

Comment se présentent les prestations dentaires dans le cadre de Medicare Advantage ?

Les plans Medicare Advantage sont proposés par des compagnies d'assurance privées qui travaillent avec Medicare. Ils vous offrent au moins l'essentiel de ce que propose Medicare, mais la plupart y ajoutent extras comme les soins dentaires, les soins de la vue ou l'aide auditive, parce qu'ils veulent que davantage de personnes choisissent leurs régimes.

Voici ce que j'ai vu lorsque j'ai commencé à chercher :

• Soins dentaires réguliers : De nombreux plans "Advantage" prennent en charge les soins dentaires de base tels que les bilans de santé, les nettoyages et les radiographies. Enfin, mes nettoyages bi-annuels sont pris en charge !
• Des solutions simples : Certains régimes couvrent des services tels que les plombages ou l'arrachage de dents.
• Grandes procédures : Certaines prennent même en charge les prothèses dentaires, les traitements de canal, les couronnes et les bridges. Mais attention : il y a généralement des limites annuelles ou certaines choses qu'ils ne couvrent pas, ou vous devrez payer une partie de la facture.

Dans mon cas, mon programme Medicare Advantage m'a permis de bénéficier de deux nettoyages et d'une radiographie par an, d'une aide pour les plombages et d'une prise en charge partielle de la couronne dont j'avais besoin.

Comprendre les réseaux, les quotes-parts et les limites des régimes

Bien sûr, il y a toujours un hic. Avec Medicare Advantage dental, voici ce à quoi vous devez faire attention :

• Réseaux de dentistes : Il se peut que vous deviez consulter un dentiste figurant sur leur liste, sinon vous paierez plus cher. J'ai appelé mon ancien dentiste et il n'était pas là. J'ai donc dû choisir quelqu'un d'autre.
• Limites annuelles : La plupart des régimes cessent de payer à partir d'un certain montant - peut-être $1 000 ou $2 000 par an. Lorsque j'avais plus de travail que cette limite, je devais me débrouiller seul.
• Participation aux frais et coassurance : Même si un service est couvert, attendez-vous à payer chaque visite ou une partie de la facture. Lisez toujours ce qui est couvert !

Un exemple rapide :

L'année dernière, j'ai eu un plombage, un nettoyage et une couronne. Mon assurance a payé :

• Tous les frais de nettoyage et de radiographie.
• 80% de la garniture.
• $400 d'une couronne de $1,200 - j'ai payé le reste.

Comment j'ai choisi le bon plan dentaire Medicare Advantage

Voici ce que je dirais : ne vous contentez pas de regarder le "prix mensuel". Examinez de plus près la partie dentaire :

• Vérifier ce qui est couvert (élémentaire ou important ?).
• Voir le maximum qu'ils paieront chaque année. Les plans varient beaucoup.
• Votre dentiste figure-t-il sur leur liste ? Si ce n'est pas le cas, il est peut-être nécessaire de changer.
• Y a-t-il des délais d'attente ? Certains vous font attendre pour des choses importantes.

Lorsque j'ai comparé, j'ai visité les sites web des régimes, j'ai utilisé l'outil officiel Medicare Plan Finder et j'ai appelé pour obtenir des détails. Cela m'a pris un peu de temps, mais cela m'a permis d'économiser de l'argent plus tard, lorsque j'ai eu besoin de faire des travaux.

Toutes les autres options : D'autres moyens que j'ai trouvés pour obtenir une couverture dentaire et économiser de l'argent

Et si, comme beaucoup de gens, vous ne pouvez pas ou ne voulez pas bénéficier d'un plan Medicare Advantage - ou si vous avez encore besoin d'aide ? Au fil des ans, j'ai vérifié tous les autres moyens possibles pour combler les lacunes. Voici ce que j'ai essayé, ce qui a fonctionné et ce qui n'a pas fonctionné.

Medicaid (aide de l'État)

Medicaid est un programme fédéral et étatique destiné aux personnes démunies ou souffrant de certains handicaps. Dans certains États, Medicaid prend en charge une grande partie des soins dentaires ; dans d'autres, il ne couvre que les urgences, voire rien du tout.

Pour savoir si je pouvais en bénéficier, j'ai consulté le site web Medicaid de mon État et j'ai appelé son bureau. Ce que j'ai trouvé dépendait de l'endroit où je vivais, mais certains États accordent une aide dentaire plus importante que Medicare. Si votre revenu est inférieur à ce que prévoit votre État, commencez ici.

Assurance dentaire privée

Vous pouvez souscrire une assurance dentaire ordinaire même si vous bénéficiez de Medicare. Le problème ? Ces polices peuvent couvrir des choses différentes, peuvent vous faire attendre pour des procédures importantes, et ont souvent des limites et des coûts annuels.

Lorsque je me suis renseigné, j'ai obtenu des devis de sociétés comme Aetna, Cigna et Delta Dental. Les plans étaient de $20 à $60 par mois, mais tous ne permettaient pas de payer les couronnes ou les prothèses dentaires. Il faut vraiment regarder ce qui est offert, à quel prix, et si votre dentiste est inscrit.

Plans de réduction dentaire

Un autre moyen est un plan de réduction dentaire. En payant une cotisation annuelle, vous bénéficiez de tarifs plus avantageux chez certains dentistes. Il ne s'agit pas d'une véritable assurance : aucune somme ne vous est versée, mais vous pouvez économiser 10-60% sur votre facture.

Pour certains, c'est une bonne chose, surtout s'ils pensent qu'ils paieront de toute façon la plupart des frais. Mais assurez-vous que votre dentiste participe au plan et vérifiez combien vous économiserez réellement.

Centres de santé communautaires, FQHC, écoles dentaires

Si vous n'avez pas beaucoup d'argent, recherchez des les cliniques de santé communautaires, les centres de santé qualifiés au niveau fédéral (FQHC) et les écoles dentaires. Ils facturent souvent en fonction de ce que vous pouvez payer.

J'ai pris un rendez-vous dans une école dentaire une fois. Cela a pris plus de temps - ce sont des étudiants, donc les choses vont plus lentement et les professeurs vérifient tout. Mais le coût ? Beaucoup moins qu'un cabinet dentaire classique.

Prestations dentaires VA

Si vous êtes un ancien combattant, vous pouvez obtenir Soins dentaires VA. Le problème, c'est que ce n'est pas pour tout le monde - il faut généralement avoir un problème buccal causé par le service militaire ou une autre raison mentionnée dans la liste. Mon oncle a bénéficié d'une prise en charge par le VA parce qu'il a été blessé au cours de son service, et ils couvrent la plupart de ses besoins dentaires.

Si vous n'êtes pas sûr, appelez votre bureau local d'aide aux anciens combattants ou consultez son site web. Ne supposez jamais que vous ne remplissez pas les conditions requises - demandez toujours !

Programmes locaux pour les personnes âgées

N'oubliez pas les associations caritatives locales, les services publics pour les personnes âgées ou les groupes de personnes âgées. Une fois, lorsque l'argent était rare, j'ai trouvé une subvention locale qui couvrait les nettoyages dentaires pour les personnes âgées, juste pour nous aider à rester en bonne santé. Ces aides vont et viennent, alors renseignez-vous ou demandez à votre dentiste ce qu'il y a de disponible.

Les vrais chiffres : Ce que les soins dentaires peuvent vous coûter (et comment j'ai appris à anticiper)

Parlons argent - la partie qui me rendait nerveux chaque fois que je recevais une facture de soins dentaires. Les personnes âgées qui n'ont pas d'assurance, comme c'était mon cas, paient environ $1,000 par an pour les soins dentaires. Si vous avez besoin de couronnes ou de prothèses dentaires, ce chiffre augmente considérablement.

Le fait de ne pas se faire soigner régulièrement à cause du coût n'a fait qu'empirer les choses pour moi. Le petit trou dans ma dent s'est agrandi - il s'est transformé en canal radiculaire. En laissant mes gencives tranquilles trop longtemps, j'ai eu besoin de nettoyages en profondeur et bien plus encore.

Permettez-moi de vous faire part des trois principales leçons que j'en ai tirées :

1. Gardez toujours un peu d'argent pour les frais dentaires

Même avec une assurance, vous devrez probablement payer de votre poche quelque chose, peut-être une partie de votre facture ou des soins non couverts par votre assurance. J'ai commencé à mettre de côté un peu d'argent chaque mois pour les factures dentaires, un peu comme je le faisais pour les réparations de ma voiture.

2. Ne sautez pas les examens de contrôle

Passer à côté d'un contrôle bon marché peut coûter beaucoup plus cher plus tard. Je sais qu'un nettoyage à $100 m'a évité un traitement de canal à $1 000.

3. Rechercher des plans et de l'aide

L'aide dentaire - qu'il s'agisse de Medicare Advantage, Medicaid ou autre - a souvent des limites ou des règles. Renseignez-vous, posez des questions et changez de régime si vous trouvez mieux.

Quelques faits marquants :

En voici un bref résumé :

• Environ 50% des personnes bénéficiant de Medicare n'ont aucune couverture dentaire.
• 1 sur 5 les personnes âgées ne vont pas chez le dentiste à cause du coût.
• Plus de 60% des personnes âgées de plus de 65 ans ont des problèmes de gencives, qui sont également liés aux maladies cardiaques, au diabète et à d'autres maladies.
• $1 000/an c'est ce que la plupart des personnes âgées sans assurance dépensent de leur poche pour les soins dentaires.

En voyant ces chiffres, j'ai compris qu'il fallait que je prenne au sérieux la santé de ma bouche et que je passe à l'action.

Dernières réflexions : Prendre en charge la santé de votre bouche avec l'assurance-maladie

Maintenant que j'ai vécu les péripéties de la couverture dentaire Medicare, je sais que vous devez être votre meilleur assistant. Si vous n'avez que l'assurance maladie d'origine, prévoyez les factures dentaires - ou cherchez une aide supplémentaire, qu'il s'agisse de Medicare Advantage, de Medicaid ou d'une clinique locale.

Voici les principaux enseignements que j'en tire :

• Ne vous contentez pas de supposer que les soins dentaires sont couverts lorsque vous bénéficiez de l'assurance-maladie. Appelez votre plan, lisez ce qu'il dit, vérifiez à nouveau avant d'aller chez le dentiste.
• Profitez de toute l'aide que vous pouvez obtenir de Medicare Advantage ou de Medicaid si vous y avez droit. Renseignez-vous sur les listes de dentistes, sur ce qu'ils prennent en charge et sur les plafonds annuels.
• Ne cessez pas de chercher des options. Les écoles dentaires, les cartes de réduction, les cliniques et les programmes d'aide aux personnes âgées existent si vous creusez un peu.
• Prévenir les gros problèmes. Les petits problèmes dentaires ne se règlent pas d'eux-mêmes et ils sont toujours moins coûteux lorsqu'ils sont détectés à temps.

Pour moi, des soins dentaires réguliers ne sont pas un luxe, c'est une nécessité. Votre bouche est la porte d'entrée de votre corps et de votre bien-être général.

N'attendez donc pas. Que vous soyez déjà bénéficiaire de Medicare ou que vous planifiez votre avenir, passez à l'action dès maintenant. Posez des questions, examinez les choix qui s'offrent à vous, mettez en place des mesures de soutien et préservez vos dents - et votre santé - pour les années à venir.

Vous avez d'autres questions sur l'assurance-maladie et les soins dentaires ? Laissez un commentaire ci-dessous - j'ai été à votre place et je serai heureux de vous aider avec ce que je sais.