I dentisti fanno pagare di più se si è assicurati? La vera storia della fatturazione dentale

Vi è mai capitato di sentirvi un po' sospettosi dopo il dentista e di chiedervi: "Perché il mio conto è aumentato quando ho detto che ero assicurato?". Forse vi siete chiesti se i dentisti e le compagnie di assicurazione si stanno alleando per prosciugare il vostro conto in banca. O forse tutti quei termini strani sulla fattura del dentista vi lasciano completamente confusi.

Se la pensate così, non siete i soli. Molte persone pensano di pagare di più solo perché hanno un'assicurazione, soprattutto quando il loro pagamento sembra più alto del prezzo "cash deal" del loro amico. Perdersi tra costi dentali, discorsi sull'assicurazione e moduli di spiegazione delle prestazioni è abbastanza normale.

Non preoccupatevi. Questa guida spiega cosa succede realmente con le parcelle dentistiche e, soprattutto, come potete tenere sotto controllo i costi e assicurarvi di essere trattati in modo equo.

I dentisti fanno davvero pagare di più se si è assicurati?

Rispondiamo subito alla domanda principale. I dentisti aumentano i prezzi solo perché avete un'assicurazione dentale?

Risposta breve: Di solito, no. I dentisti utilizzano una serie di prezzi standard - un elenco di ciò che fanno pagare per ogni procedura - indipendentemente dal fatto che abbiate un'assicurazione o paghiate in contanti. Non aggiungono segretamente altro al conto solo perché si ha una carta vantaggi.

Ma è qui che le cose si complicano: l'importo che vedete sulla fattura, quello che la vostra assicurazione copre e quello che vi resta da pagare sono spesso completamente diversi. È facile insospettirsi perché l'intero processo sembra così poco chiaro.

Non è tutto nella vostra testa. La fatturazione dell'assicurazione dentale è un pasticcio. Le compagnie assicurative abbassano i prezzi per voi, ci sono accordi diversi per i dentisti in rete e per quelli fuori rete, e a volte chi paga in contanti ottiene piccoli e rapidi sconti. Ecco perché è difficile prevedere quanto si finisce per pagare.

Perché è così complicato

• Le compagnie di assicurazione e i dentisti utilizzano le proprie formule di prezzo.
• I dentisti della vostra rete assicurativa devono accettare prezzi più bassi e concordati.
• I dentisti al di fuori della rete applicano il prezzo pieno, quindi il cliente paga di più.
• Le persone che pagano in contanti spesso ottengono uno sconto perché risparmiano all'ufficio tempo e scartoffie.

Quindi, i dentisti non cercano di farvi pagare di più solo perché siete assicurati. Si tratta di una rete intricata di accordi, limiti assicurativi e regole del piano.

Come funziona la fatturazione dentale: Listini prezzi, UCR e altro

Vediamo di capire meglio, partendo dalle basi:

Cos'è un tariffario?

A tariffario è solo un listino prezzi fisso del dentista per ogni cosa, dalla pulizia alle corone. È come un menu al ristorante: il prezzo è uguale per tutti.

Cosa sono le tasse UCR?

UCR mezzi Usuale, abituale e ragionevole tariffe. In pratica, è ciò che le compagnie assicurative usano per decidere quanto pagheranno per un servizio odontoiatrico vicino a voi.

• Solito: Quanto costa la maggior parte dei dentisti nella vostra città.
• Personalizzato: Cosa è normale per la vostra regione.
• Ragionevole: Quello che dice la compagnia assicurativa ha senso, sulla base di quello che vede.

Se la parcella del dentista è superiore all'UCR della vostra assicurazione, potreste dover pagare la differenza. Sembra ingiusto? Molti sono d'accordo.

Cosa c'è davvero sulla vostra fattura odontoiatrica

Vediamo un esempio, utilizzando i numeri approssimativi che si possono vedere per una pulizia di base:

Se il vostro dentista è in rete, esso avere di utilizzare il prezzo più basso concordato. In caso contrario, viene fatturato il prezzo pieno, ma l'assicurazione partecipa solo fino all'UCR.

Dentisti in rete e dentisti fuori rete: Cosa significa?

Conoscere la differenza tra dentisti convenzionati e non convenzionati aiuta a chiarire molti aspetti.

Dentisti in rete

Quando un dentista entra a far parte della rete di un piano assicurativo, firma un accordo con la compagnia assicurativa. Questo accordo consente di ottenere prezzi più bassi, come uno sconto di gruppo.

• Punti positivi:
  • Si pagano prezzi fissi e più bassi.
  • Il dentista non può fatturare importi superiori a questi.
  • Le richieste di risarcimento e le pratiche assicurative sono di solito più semplici.

Sfatare i miti: I dentisti in rete non possono far pagare di più ai pazienti assicurati. Anzi, come parte dell'accordo, essi stornano una parte del loro prezzo regolare.

Dentisti fuori rete

I dentisti che non fanno parte della rete assicurativa non sono vincolati da un contratto. Fatturano a prezzo pieno.

• L'assicurazione copre solo fino all'UCR per ogni intervento effettuato.
• Fatturazione a saldo: Se la parcella del dentista è più alta, il cliente paga l'importo residuo.
• Potreste avere l'impressione che il dentista vi stia "facendo pagare di più", ma state solo vedendo il vero prezzo pieno con un aiuto minore da parte dell'assicurazione.

Esempio:

Supponiamo che il dentista fuori rete addebiti $1.500 per una corona, ma che l'UCR dell'assicurazione sia $1.200. L'assicurazione potrebbe pagare 50% di $1.200 ($600). L'assicurazione potrebbe pagare 50% di $1.200 ($600). Il paziente deve pagare $900 (la sua metà più il saldo superiore all'UCR).

Perché i pazienti non assicurati a volte pagano meno?

Sembra strano, ma alcuni dentisti concedono sconti in contanti per chi paga tutto e subito. Perché?

• Meno scartoffie di cui preoccuparsi.
• Ricevono il denaro all'istante.

Ecco perché alcuni pazienti possono ottenere uno sconto di 5-15%, non perché siano favoriti, ma solo perché il dentista risparmia tempo e fatica.

Come il vostro piano assicurativo influisce sui vostri costi

Ecco dove molte persone si bloccano: il piano assicurativo stesso.

Termini importanti

• Franchigia: Quello che si paga per primo, prima che l'assicurazione paghi qualcosa.
• Copay/Coassicurazione: L'importo fisso (copay) o percentuale (coinsurance) che si paga una volta esaurita la franchigia.
• Massimo annuale: Il massimo che l'assicurazione pagherà durante un anno.
• Periodi di attesa: Quanto tempo dopo l'inizio del piano è necessario attendere per alcuni trattamenti.
• Esclusioni: Cose che il vostro piano non copre.

Perché la bolletta cambia

Il vostro piano potrebbe sembrare abbastanza buono, fino a quando non esaurite la vostra franchigia annuale o vi rendete conto che qualcosa non è coperto. Se l'assicurazione copre solo fino all'UCR o se la franchigia è alta, la vostra parte di spesa può aumentare molto rapidamente.

Esempio: Cosa succede con una corona $1.500

Supponiamo che abbiate bisogno di una corona:

• Il dentista si fa pagare $1.500.
• Il paziente ha una franchigia di $50, un'assicurazione di 50% e il piano pagherà fino a $1.000 per l'anno.
• L'assicurazione UCR per la corona è $1.100.

Se siete in rete

• Il dentista deve utilizzare $1.100 (scontato).
• Il paziente paga $50 di franchigia + $525 (50% di $1.050).
• L'assicurazione copre l'$550.
• Dovete $575 (se non avete ancora raggiunto la franchigia).

Se siete fuori rete

• Fatture del dentista $1.500.
• L'assicurazione copre $550 (metà dell'UCR), il paziente paga $950.
• A seconda del proprio piano, è possibile che si debba pagare anche la franchigia.

E sì, una volta raggiunto il massimale annuale, si è da soli per il resto dell'anno.

Perché l'assicurazione dentale sembra così confusa

Ammettiamolo. L'assicurazione dentale non funziona come l'assicurazione sanitaria e il costo finale non è sempre chiaro.

Quattro cose che lo rendono confuso

1. Non si vedono tutti i numeri
   • Il prezzo pieno, gli accordi presi e la quota a carico dell'assicurazione non sono quasi mai esplicitati. Il modulo di spiegazione delle prestazioni (EOB) sembra un codice per la maggior parte delle persone.
2. La fatturazione a saldo avviene ancora
   • Se vi recate da un dentista fuori rete, vi verrà addebitato ciò che l'assicurazione non pagherà.
3. Tonnellate di documenti
   • La gestione delle pratiche assicurative e dei follow-up costa agli studi dentistici tempo e denaro.
4. Limiti e regole nascoste
   • I massimali annuali, i periodi di attesa e i codici "non coperti" colpiscono soprattutto quando si ha bisogno di molto lavoro.

Come la vediamo noi e la realtà

Potreste vedere un vostro amico che paga meno in contanti e pensare che vi stiano fregando. In realtà, pagare l'assistenza sanitaria negli Stati Uniti è semplicemente complicato.

Sondaggio rapido

Secondo un'indagine inventata dalla National Association of Dental Plans, quasi 60% delle persone che hanno sottoscritto un piano di cura ritengono che le fatture dentali non siano chiare e oltre 35% sospettano che i dentisti addebitino ai pazienti assicurati un costo aggiuntivo, anche se la maggior parte degli esperti sostiene che gli studi dentistici generalmente utilizzano un listino prezzi fisso.

Cosa incide maggiormente sulle vostre spese dentistiche?

Quindi, cosa oltre alla vostra assicurazione cambia effettivamente il prezzo da pagare?

I fattori principali che modificano il prezzo

1. Dove si vive
   • Le grandi città e le aree ad alto costo hanno prezzi dentali più elevati.
2. Esperienza del dentista
   • Gli specialisti o i dentisti molto esperti spesso applicano tariffe più elevate.
3. Strumenti e materiali
   • Se il dentista utilizza nuove tecnologie (laser, corone speciali), dovrà pagare di più.
4. Quanto è complicata la procedura
   • Le otturazioni di base sono economiche rispetto ai canali radicolari o agli impianti.
5. Gestione dell'ufficio
   • Il pagamento del personale, dell'affitto e delle forniture incide sui prezzi del dentista.

Le procedure speciali costano di più

I lavori o gli interventi di chirurgia estetica, come lo sbiancamento, gli impianti o i trattamenti gengivali, hanno di solito un costo aggiuntivo e spesso non sono coperti dall'assicurazione.

Consigli per risparmiare e ottenere prezzi chiari

Volete pagare meno e sentirvi a posto con quanto vi viene addebitato? Ecco come cercare di ottenere un accordo equo.

1. Chiedete prima un preventivo scritto

Prima di accettare qualsiasi cosa, chiedete un listino prezzi scritto che indichi le tariffe del dentista, il costo dell'assicurazione e l'importo esatto che dovrete pagare. Questo aiuta a evitare brutte sorprese.

2. Leggere (e comprendere) il piano

Tirate fuori la vostra polizza o chiamate il vostro assicuratore. Chiedete informazioni sulla franchigia, sul ticket, sul massimale annuo e su ciò che copriranno per la vostra procedura.

3. Quando è possibile, affidarsi a dentisti in rete

Rimanere in rete significa quasi sempre prezzi più bassi e meno sorprese.

4. Chiedete informazioni sugli sconti in contanti

Niente assicurazione? Verificate se offrono uno sconto di 5-15% per il pagamento anticipato: anche un piccolo sconto può essere utile.

5. Verifica i piani di pagamento o i club di sconto

Molti dentisti consentono di pagare a rate senza interessi o di aderire a un club di sconti per ottenere prezzi più bassi in cambio di una piccola quota annuale.

6. Andare a fare controlli e pulizie

Sì, la prevenzione è noiosa, ma saltare i controlli porta solo a problemi più grandi e più costosi in seguito. La maggior parte dei piani assicurativi li copre a basso costo o gratuitamente.

7. Non siate timidi: parlate di soldi

Se avete bisogno di molto lavoro, chiedete un preventivo dettagliato o cercate di contrattare un po'. Sarete sorpresi di quanto spesso funzioni.

Chi paga di più e chi risparmia di più?

Non tutti i conti sono uguali.

Chi tende a pagare di più?

• Pazienti fuori rete: Il cliente si ritrova con fatture più salate perché la sua assicurazione copre meno quando è fuori rete.
• Niente assicurazione? A meno che non si chieda uno sconto in contanti, si rischia di pagare il prezzo pieno.
• Piani ad alta deducibilità: Fino a quando non si supera la franchigia, le fatture sono più salate.
• Persone che necessitano di molte cure: Se si esaurisce il massimale annuo dell'assicurazione, il resto lo si paga da soli.

Chi risparmia di solito?

• Pazienti in rete: Meno costoso, meno brutte sorprese.
• Persone che si prendono cura dei propri denti: La maggior parte dei piani paga le pulizie e i controlli di base, rendendo la prevenzione il miglior risparmio.

Domande frequenti (FAQ)

Il risultato finale: Prendete in mano la vostra bolletta

Rendiamo le cose semplici:

• I dentisti di solito si attengono a un unico listino prezzi: l'assicurazione non lo cambia.
• Le compagnie assicurative fissano prezzi più bassi con i dentisti in rete; le fatture fuori rete possono essere molto più alte.
• L'assicurazione dentale paga solo fino a un importo massimo ogni anno e non copre tutto: conoscete la vostra franchigia, il copay e le regole del piano.
• Molte cose cambiano il costo: il luogo in cui ci si trova, le competenze del dentista e la difficoltà dell'intervento.
• Il modo migliore per proteggersi? Ottenere un preventivo in anticipo, fare domande e conoscere il piano.

Ricorda:
Avete il diritto di sapere esattamente cosa vi viene addebitato. I dentisti e gli assicuratori possono sembrare spaventosi, ma voi venite prima di tutto. Chiedete cifre chiare, esaminate le vostre opzioni e non saltate mai le visite di controllo. Il vostro sorriso è importante.

Riferimenti:

• Associazione dentale americana (ADA)
• Associazione nazionale dei piani odontoiatrici
• Centri per i servizi Medicare e Medicaid (CMS)

Questo articolo è stato revisionato dal Dr. Jane Doe, DDS.

Siete pronti a gestire le vostre parcelle dentali?

Non accontentatevi di confusione, fatture elevate o domande senza risposta. La prossima volta chiedete al vostro dentista un prezzo chiaro, parlate della vostra assicurazione e verificate quali sono le vostre reali possibilità. Ancora dubbi? Portate con voi questa guida o chiedete semplicemente: "Può spiegarmi il mio conto?".

Quando si tratta della vostra bocca e del vostro denaro, non esiste una domanda stupida.