Gehen Zahnarztrechnungen an Inkassounternehmen? Meine persönliche Reise mit unbezahlten Zahnarztrechnungen und was ich gelernt habe

Mein erstes Mal mit Zahnschulden

Ich will ganz ehrlich sein: Ich saß eines Morgens auf dem Zahnarztstuhl und fürchtete mich vor dem, was als Nächstes kam. Nicht vor der Wurzelbehandlung - dazu war ich bereit. Es war die Rechnung. Selbst mit meiner Zahnversicherung war der Preis schockierend. Wie viele andere dachte ich, dass ich mit dem Bezahlen noch ein wenig warten könnte. Ich hatte mich geirrt.

Ein paar Monate später erhielt ich Anrufe von einem Inkassounternehmen. Mir schwirrte der Kopf. Ich fragte mich ständig: "Können Zahnarztrechnungen wirklich in ein Inkasso gehen? Wird das meinen Kredit ruinieren? Komme ich mit dem Gesetz in Konflikt? Was soll ich jetzt tun?"

Dieser Artikel ist der Leitfaden, den ich gerne gehabt hätte. Ich zeige Ihnen, was ich über Zahnarztschulden gelernt habe, wie sie sich auf Ihr Geld auswirken und vor allem, wie Sie dafür sorgen können, dass sie nicht außer Kontrolle geraten.

Ja, Zahnarztrechnungen können in Inkasso gehen

Wie eine Zahnarztrechnung im Inkasso landet

Als ich meine Zahnarztrechnung nicht sofort bezahlen konnte, dachte ich, ich würde nur ein paar Mahnungen bekommen. Was ich nicht wusste, war, dass manche Zahnarztpraxen unbezahlte Rechnungen schneller an Inkassobüros weitergeben, als man denken würde. In meinem Fall wurde die unbezahlte Rechnung nach etwa vier Monaten (120 Tagen) verschickt. Mein größtes Problem war aber nicht mein Zahn. Es waren die Anrufe des Inkassobüros und ein schlechter Vermerk auf meinem Konto.

Normalerweise läuft es folgendermaßen ab:

• Der Zahnarzt schickt Ihnen eine Rechnung.
• Wenn Sie nicht zahlen, werden Sie ein paar Mal angemahnt - zunächst sind es nur freundliche Mahnungen.
• Nach 90 bis 180 Tagen wird die Forderung häufig an ein Inkassobüro übergeben.

Warum wird eine Zahnarztrechnung eingezogen?

Als meine Rechnung zum Inkasso geschickt wurde, habe ich mir die Schuld gegeben. Wenn ich verstanden hätte, wie das passiert, hätte ich vielleicht schneller gehandelt. Normalerweise ist das der Auslöser:

• Nicht zahlen oder nach einigen Mahnungen einen Zahlungsplan erstellen.
• Nichtbeantwortung von Anrufen oder Briefen des Zahnarztes.
• Sie schulden eine Menge Geld.

Einige Zahnarztpraxen warten nur 90 Tage, bevor sie Ihre Rechnung zum Inkasso schicken, andere warten etwas länger, aber darauf sollten Sie sich nicht verlassen.

Zählen Schulden bei Zahnärzten als medizinische Schulden?

Hier gibt es eine kleine Wendung: Bei Krediten und den meisten juristischen Dingen werden die zahnärztlichen Schulden als medizinische Schuld. Die Regeln, die man über Arztrechnungen hört - wie lange sie warten müssen, bevor sie gemeldet werden, oder was in der Kreditauskunft erscheint - gelten also auch für Zahnarztrechnungen. Als meine Rechnung zum Inkasso ging, wurde sie in meiner Kreditauskunft als "medizinisches Inkasso" aufgeführt.

Wie Zahnschulden Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen

Das war der Teil, der mir am meisten Angst machte. Ich hatte hart gearbeitet, um eine gute Kreditwürdigkeit zu erhalten, und eine nicht bezahlte Zahnarztrechnung gefährdete einen Großteil davon.

Wie Inkassos in Ihrer Kreditauskunft auftauchen

Wenn ein Inkassobüro Ihre Rechnung übernimmt, meldet es diese an die großen Kreditbüros: Experian, Equifax und TransUnion. Meine Rechnung über $1.600 tauchte als neues "Inkassokonto" auf. In den Kommentaren stand "medizinisches Inkasso". Wenn Sie nicht wissen, wo Sie stehen, sollten Sie mindestens einmal im Jahr Ihre kostenlose Kreditauskunft überprüfen.

Wie groß ist der Schaden, den Zahnschulden anrichten können?

Als meine Rechnung zum Inkasso ging, sank meine Kreditwürdigkeit um mehr als 80 Punkte. Das tat weh - nicht wie ein Zahn, aber es war sehr schmerzhaft, als ich versuchte, eine Wohnung zu mieten oder ein Auto zu kaufen. Soweit ich weiß, kann man zwischen 50 und 100 Punkte verlieren, je nach Punktestand und anderen Konten.

Wie lange bleiben Inkassoforderungen auf Ihrem Konto

Das ist ein weiterer schwieriger Punkt: Inkassokonten bleiben in der Regel bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft gespeichert, und zwar ab dem Zeitpunkt, an dem Sie das erste Mal eine Zahlung versäumt haben. Selbst wenn Sie zahlen, bleibt der schlechte Vermerk in der Regel bestehen, auch wenn er im Laufe der Zeit an Bedeutung verliert. Die gute Nachricht ist, dass neuere Scoring-Systeme bezahlte medizinische Inkassos ignorieren, so dass Sie besser dastehen, wenn Sie zahlen.

Neue Regeln für die Meldung von Schulden bei Ärzten und Zahnärzten

Hier sind ein paar wirklich gute Nachrichten. Seit 2022 und 2023 haben die drei wichtigsten Kreditauskunfteien:

• Bezahlte medizinische (einschließlich zahnärztliche) Schulden wurden aus den Kreditberichten entfernt.
• Normalerweise werden medizinische Schulden nicht unter $500 ausgewiesen.
• Warten Sie 12 Monate nach der ersten versäumten Zahlung, bevor Sie sie in Ihren Bericht aufnehmen.

Wenn Sie schnell genug zahlen, kann es sein, dass Sie gar keinen Treffer landen.

Was Sie erwartet, wenn Ihre Zahnarztrechnung zum Inkasso geht

Denken Sie, dass Inkasso nur lästige Anrufe bedeutet? Es ist mehr als das. Hier erfahren Sie, was mir passiert ist und was auch Ihnen passieren könnte.

Erste Schritte: Anrufe und Briefe von Sammlungen

Das erste, was ich bekam, war ein formelles Schreiben vom Inkasso. Darin stand, wie viel ich schuldete, wem ich es schuldete und welche Möglichkeiten ich hatte. Dann begannen die Anrufe. Manche Inkassobüros bleiben höflich, aber manche werden aufdringlich. Zum Glück gibt es ein Gesetz (das so genannte Fair Debt Collection Practices Act oder FDCPA), das verhindert, dass sie zu wild werden.

Sie können sie auffordern, die Schuld zu beweisen

Eines der besten Dinge, die ich je getan habe, war eine Schuldanerkennungsschreiben. Sie haben das Recht, vom Inkassobüro den Nachweis zu verlangen, dass die Forderung wirklich besteht und dass sie tatsächlich eingezogen werden kann. Wenn Sie nicht wissen, wofür die Rechnung ist, oder glauben, dass es sich um einen Fehler handelt, verlangen Sie einfach einen Nachweis. Sie müssen Ihnen einen Einzelverbindungsnachweis und ihr Inkassorecht zeigen.

Wie viel Sie zahlen

Es stellte sich heraus, dass Inkassobüros sich oft mit weniger zufrieden geben. Als ich schließlich anrief, erklärten sie sich bereit, 60% der Rechnung als vollständige Zahlung zu akzeptieren. Glauben Sie nicht, dass Sie jeden Cent bezahlen müssen. Versuchen Sie, einen Vergleich zu schließen. Wenn Sie können, bitten Sie um einen kostenpflichtige Löschung Manchmal wird der Inkassobetrieb den negativen Eintrag aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, wenn Sie zahlen.

Rechtsstreitigkeiten, Lohnpfändung und mehr

Haben Sie Angst, dass Sie verklagt werden, weil Sie eine Zahnarztrechnung nicht bezahlen? Das kann passieren, auch wenn es nicht üblich ist. Wenn Sie sie lange genug ignorieren, gehen Inkassounternehmen manchmal vor Gericht. Wenn sie gewinnen, können sie Ihren Lohn einfordern oder sogar eine Forderung auf Ihr Haus stellen. Ehrlich gesagt, sind die meisten Zahnarztrechnungen zu klein für so viel Ärger. Aber die Drohung ist oft genug, um Sie zu beunruhigen.

Warum bleiben Zahnarztrechnungen unbezahlt? Was ich gelernt habe

Seien wir ehrlich: Nicht immer ist es Faulheit, die zu unbezahlten Rechnungen führt. Ich bin wegen einiger klassischer Probleme in die Schuldenfalle geraten:

• Überraschende Kosten: Zahnärztliche Notfälle wie Wurzelbehandlungen oder Kronen kommen aus heiterem Himmel, und die Versicherung zahlt fast nie für alles.
• Versicherungslücken: Manchmal lehnt die Versicherung einen Anspruch ab oder zahlt nur wenig. Die Erklärung der Leistungen (EOB) könnte die Hälfte der Zeit auch in Code geschrieben sein. Ich habe schon Stunden am Telefon verbracht, um herauszufinden, was ich schuldig bin.
• Fehler bei der Rechnungsstellung: Manchmal machen Zahnarztpraxen Fehler, z. B. geben sie die falschen Versicherungsdaten ein, was meine Rechnung einmal verdoppelt hat.
• Geldprobleme: Der Verlust des Arbeitsplatzes oder große, unerwartete Rechnungen (ein altes Auto stirbt, ein krankes Haustier wird geboren) können jeden in Schwierigkeiten bringen.

Was ich gelernt habe: Zahnschulden können jeden treffen. Manchmal ist es einfach nur Pech.

Wie ich verhindere, dass Schulden bei Zahnärzten in Inkasso gehen

Nach meinem Schreck habe ich mir ein paar Tricks zurechtgelegt, damit mir das nicht noch einmal passiert. Hier ist, was bei mir funktioniert und was ich gerne früher getan hätte.

• Sprechen Sie mit Ihrem Zahnarzt: Nach der Behandlung verlange ich immer einen klaren, aufgeschlüsselten Kostenvoranschlag, und zwar auf Papier. Wenn mir etwas falsch erscheint, weise ich sofort darauf hin.
• Kennen Sie Ihre Versicherung: Ich erkundige mich nach den jährlichen Deckungssummen, der Selbstbeteiligung und den Leistungen, die darin enthalten sind. Kleine Fehler im Papierkram können dazu führen, dass ein versicherter Besuch zu einer hohen Rechnung wird.
• Fragen Sie nach Zahlungsplänen: Die meisten Zahnarztpraxen bieten zinsfreie Tarife an, wenn Sie vor Fälligkeit der Rechnung nachfragen. Warten Sie nicht, bis Sie zu spät dran sind.
• Suchen Sie nach Finanzierungsmöglichkeiten: Wenn Sie viel Arbeit haben, sollten Sie sich nach anderen Zahlungsmöglichkeiten umsehen - achten Sie aber auf hohe Zinssätze.
• Schnelles Beheben von Abrechnungsfehlern: Wenn ich einen Fehler entdecke, rufe ich sofort an und lasse mir eine neue Rechnung ausstellen. Ich warte nicht, bis es zu spät ist.

Ein wenig Aufwand zu Beginn kann später viel Ärger ersparen.

Was ist zu tun, wenn Ihre Zahnarztrechnung bereits in der Inkassoabteilung ist?

Selbst wenn Sie alles richtig machen, landen Ihre Schulden manchmal trotzdem bei Inkassobüros. Das habe ich auch schon erlebt. Das habe ich gelernt:

• Ignorieren Sie es nicht: Schweigen hilft nicht weiter. Reagieren Sie sofort, wenn Sie einen Brief oder einen Anruf erhalten.
• Prüfen Sie die Verschuldung: Bitten Sie in einem Schreiben um einen Nachweis. Vergewissern Sie sich, dass es sich um Ihre Schulden handelt und Ihnen nicht etwas in Rechnung gestellt wird, was Sie nicht bekommen haben.
• Achten Sie auf Ihre Kreditauskunft: Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit bei allen drei Auskunfteien. Fehler und doppelte Einträge kommen vor.
• Versuchen Sie, sich zu einigen: Sammler sind oft bereit, weniger zu akzeptieren. Bieten Sie einen Pauschalbetrag oder Zahlungen an.
• Fragen Sie nach Pay-for-Delete: In manchen Fällen können Sie die schlechte Note von Ihrem Kredit abziehen lassen, wenn Sie zahlen.
• Das Gesetz kennen: Inkassobüros dürfen Sie nicht bedrohen oder belästigen und auch nicht übermäßig spät anrufen. Wenn sie es doch tun, können Sie eine Beschwerde einreichen.
• Bitten Sie um Hilfe, wenn Sie sie brauchen: Kreditberater oder Anwälte halfen mir, ruhig zu bleiben und mich zu wehren.

Verfolgen Sie jeden Brief und jeden Anruf. Das macht alles viel einfacher.

Ihre Rechte und hilfreiche Ressourcen

Sie sind nicht machtlos. Hier sind ein paar Dinge, die Sie nutzen können:

• Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA): Verhindert, dass Inkassounternehmen Sie schikanieren oder betrügen. Informieren Sie sich über Ihre Rechte!
• Landesgesetze: Einige Staaten gewähren zusätzlichen Schutz - kürzere Fristen für die Einziehung von Forderungen oder strengere Vorschriften für die Vorgehensweise von Inkassounternehmen.
• Büro für Verbraucherschutz (CFPB): Sie können sich bei der CFPB beschweren, wenn ein Inkassounternehmen gegen die Regeln verstößt.
• Kreditberatungsagenturen: Gruppen wie die National Foundation for Credit Counseling (NFCC) können Ihnen helfen, herauszufinden, wie Sie Ihre Schulden bezahlen oder begleichen können.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Schlussfolgerung: Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre Zahnarztrechnung

Wenn Sie dies lesen, haben Sie wahrscheinlich Angst vor einer Zahnarztrechnung, vor dem Inkasso oder hoffen, dass Sie nicht in Schwierigkeiten geraten - so wie ich damals. Ich weiß, dass es stressig und verwirrend ist, aber Sie haben mehr Möglichkeiten und Rechte, als Sie vielleicht denken.

Halten Sie Ihre Sachen in Ordnung, stellen Sie Fragen, und scheuen Sie sich nicht, eine Vereinbarung zu treffen. Wenn Sie jetzt ein wenig mit Ihrer Zahnarztpraxis sprechen und sich erkundigen, können Sie sich später eine Menge Sorgen ersparen. Wenn Sie ruhig bleiben und schnell handeln, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Gesundheit bewahren - selbst wenn es schlecht aussieht.

Wenn Sie mehr darüber wissen wollen, wie die heutige Zahntechnik arbeitet, schauen Sie sich an, wie ein digitales Dentallabor entwirft Kronen und Brücken oder prüft, wie ein Labor für Dentalkeramik macht zahnärztliche Arbeit. Diese Fortschritte könnten eines Tages sogar die Preise und Ihre Erfahrungen verändern.

Denken Sie daran: Keine Rechnung ist es wert, deswegen krank zu werden. Behalten Sie die Kontrolle, lernen Sie, was Sie können, und holen Sie sich Hilfe, wenn Sie sie brauchen. Der Weg aus den Zahnarztrechnungen könnte schneller sein, als Sie denken.