치과 진료비 청구서가 추심에 넘어가나요? 치과 미납금에 대한 나의 개인적인 여정과 배운 점

치과 부채는 처음입니다

솔직히 말씀드리겠습니다: 저는 어느 날 아침 치과 의자에 앉아서 다음 일이 두려웠습니다. 신경치료는 아니었지만 이미 준비가 되어 있었습니다. 청구서 때문이었죠. 치과 보험에 가입했음에도 불구하고 그 가격은 충격적이었습니다. 다른 많은 사람들처럼 저도 조금 기다렸다가 지불하면 된다고 생각했습니다. 제가 틀렸습니다.

몇 달 후 채권추심자로부터 전화를 받기 시작했습니다. 머리가 핑 돌았습니다. 저는 스스로에게 계속 물었습니다: "치과 진료비가 정말 추심업체에 넘어갈 수 있을까? 이로 인해 제 신용이 망가지지는 않을까요? 내가 법에 저촉되는 건 아닐까? 이제 어떻게 해야 할까?"

이 글은 제게도 있었으면 좋았을 가이드입니다. 치과 부채에 대해 제가 배운 점, 부채가 금전에 미치는 영향, 그리고 가장 중요한 것은 부채가 통제 불능 상태가 되지 않도록 하는 방법을 알려드리겠습니다.

예, 치과 청구서가 수금 처리될 수 있습니다.

치과 청구서가 수금되는 방법

치과 진료비를 당장 납부할 수 없을 때는 그냥 독촉장 몇 장만 받으면 된다고 생각했습니다. 그런데 일부 치과에서는 미납 청구서를 생각보다 빨리 수금 대행업체에 넘긴다는 사실을 몰랐습니다. 제 경우에는 약 4개월(120일) 후에 미납 청구서가 발송되었습니다. 이제 제 가장 큰 문제는 치아가 아니었습니다. 추심 전화와 신용에 나쁜 점수가 찍히는 것이었습니다.

일반적으로 다음과 같이 진행됩니다:

• 치과에서 청구서를 보내드립니다.
• 결제하지 않으면 몇 차례 후속 조치를 취하는데, 처음에는 그저 친절한 알림일 뿐입니다.
• 90일에서 180일이 지나면 채권 추심 기관으로 채무가 넘어가는 경우가 많습니다.

치과 청구서가 수금 처리되는 이유는 무엇인가요?

청구서가 수금부로 보내졌을 때 저는 제 자신을 자책했습니다. 어떻게 이런 일이 일어나는지 이해했다면 더 빨리 대처할 수 있었을 텐데 말이죠. 보통 이런 일이 발생하는 이유는 다음과 같습니다:

• 몇 번의 알림 후에도 결제하지 않거나 결제 계획을 세우지 않습니다.
• 치과 의사의 전화나 편지에 응답하지 않습니다.
• 많은 돈을 빚지고 있습니다.

일부 치과에서는 청구서를 수금부로 보내기까지 90일 정도만 기다리는 곳도 있고, 조금 더 오래 기다리는 곳도 있지만 기대하지 마세요.

치과 부채도 의료 부채에 포함되나요?

여기에는 약간의 반전이 있습니다: 신용 및 대부분의 법률 관련 사항의 경우 치과 부채를 의료 부채. 따라서 보고하기까지 얼마나 기다려야 하는지, 크레딧에 어떻게 표시되는지 등 의료비 청구서에 대해 들었던 규칙이 치과 진료비 청구서에도 적용됩니다. 제 청구서가 추심에 들어가면 신용 보고서에 "의료 추심"으로 표시되었습니다.

치과 부채가 신용 점수에 미치는 영향

이 부분이 가장 두려웠습니다. 저는 좋은 신용을 유지하기 위해 열심히 노력했는데, 치과 진료비 청구서를 한 번 놓치면 그 모든 것이 위험에 처하게 됩니다.

신용 보고서에 추심이 표시되는 방식

추심 대행사가 청구서를 인수하면 대형 신용 조사 기관에 보고합니다: Experian, Equifax, TransUnion입니다. 제 $1,600 청구서가 새로운 "수금 계정"으로 표시되었습니다. 설명에는 "의료비 추심"이라고 적혀 있었습니다. 자신의 신용 상태를 잘 모르겠다면 적어도 1년에 한 번은 무료 신용 보고서를 확인하는 것이 현명합니다.

치과 부채는 얼마나 큰 피해를 줄 수 있나요?

청구서가 추심에 들어가자 제 신용 점수는 80점 이상 떨어졌습니다. 이빨이 빠진 것처럼 아프지는 않았지만 아파트를 빌리거나 차를 사려고 할 때 정말 고통스러웠습니다. 제가 본 바로는 점수와 다른 계좌에 따라 50점에서 100점까지 떨어질 수 있다고 합니다.

채권 추심이 신용에 남는 기간

여기 또 다른 어려운 문제가 있습니다: 추심 계좌는 일반적으로 처음 미납한 날부터 최대 7년간 신용 보고서에 기록됩니다. 납부하더라도 시간이 지날수록 그 중요성은 줄어들지만 일반적으로 나쁜 점수는 계속 남아 있습니다. 좋은 소식은 최신 점수 시스템은 이제 유료 의료비 추심을 무시하므로 납부하면 더 나아질 수 있다는 것입니다.

의료 및 치과 부채 보고에 관한 새로운 규정

정말 좋은 소식이 있습니다. 2022년과 2023년부터 세 개의 주요 신용 평가 기관이:

• 신용 보고서에서 유료 의료(치과 포함) 부채를 삭제했습니다.
• 일반적으로 $500 미만의 의료비 부채는 표시되지 않습니다.
• 첫 번째 미납 후 12개월이 지나야 보고서에 기록할 수 있습니다.

너무 빨리 결제하면 조회수가 전혀 표시되지 않을 수도 있습니다.

치과 청구서가 수금 처리될 경우 예상되는 사항

수금이 성가신 전화 통화만 의미한다고 생각하시나요? 그 이상의 의미가 있습니다. 저에게 일어난 일과 여러분에게도 일어날 수 있는 일을 소개합니다.

첫 단계: 컬렉션의 전화 및 편지

가장 먼저 받은 것은 채권추심부에서 보낸 공식 서신이었습니다. 미납 금액과 납부 대상, 옵션이 적혀 있었습니다. 그런 다음 전화가 시작되었습니다. 어떤 채권추심자들은 예의를 지키지만 어떤 채권추심자들은 강압적인 태도를 보이기도 합니다. 다행히 법(공정 채권추심 관행법 또는 FDCPA)이 있어 채권추심자들이 너무 거칠게 굴지 못하도록 막아줍니다.

부채 증명을 요청할 수 있습니다.

제가 한 일 중 가장 잘한 일 중 하나는 부채 확인서. 회원님에게는 채권추심자가 채무가 진짜이며 실제로 추심할 수 있음을 증명하도록 요구할 권리가 있습니다. 청구서의 용도를 모르거나 오류가 있다고 생각되면 증빙 자료를 요청하세요. 채권추심자는 항목별 청구서와 추심 권한을 보여 주어야 합니다.

지불할 금액 계산하기

알고 보니 추심 대행사는 종종 더 적은 금액에 합의하는 경우가 많았습니다. 마침내 전화했더니 청구서 금액의 60%를 전액 지불하기로 합의했습니다. 한 푼도 빠짐없이 지불해야 한다고 생각하지 마세요. 합의를 시도하세요. 가능하다면 유료 삭제 거래 - 대금을 지불하면 추심자가 신용 보고서에서 부정적인 항목을 삭제하는 경우가 있습니다.

법적 문제, 임금 압류 등

치과 진료비 미납으로 소송을 당할까 봐 걱정되시나요? 흔한 일은 아니지만 일어날 수 있는 일입니다. 오랫동안 무시하면 채권추심자가 법정으로 갈 수도 있습니다. 승소하면 급여를 청구하거나 심지어 집에 가압류를 걸 수도 있습니다. 솔직히 대부분의 치과 진료비 청구서는 그 정도로 큰 문제가 되기에는 너무 작습니다. 하지만 위협은 종종 걱정할 만큼 충분히 위협적입니다.

치과 진료비가 미납되는 이유는 무엇인가요? 내가 배운 것

현실을 직시하세요. 항상 게으름이 미납으로 이어지는 것은 아닙니다. 저는 몇 가지 전형적인 문제 때문에 결국 빚을 지게 되었습니다:

• 깜짝 비용: 신경치료나 크라운과 같은 응급 치과 치료는 갑작스럽게 발생하며, 보험에서 치료비를 모두 지급하는 경우는 거의 없습니다.
• 보험 공백: 보험사에서 보험금 청구를 거절하거나 보험금을 조금만 지급하는 경우가 있습니다. 보험금 설명서(EOB)는 절반은 코드로 작성하는 것이 나을 수도 있습니다. 저는 제가 지불해야 할 금액을 파악하기 위해 몇 시간 동안 전화 통화를 한 적이 있습니다.
• 청구 실수: 가끔 치과에서 실수를 하는 경우가 있는데, 잘못된 보험 정보를 입력해 청구서가 두 배로 늘어난 적이 있습니다.
• 돈 문제: 직장을 잃거나 예상치 못한 큰 청구서를 받게 되면(오래된 자동차가 고장 나거나 반려동물이 아프게 되면) 누구나 당황할 수 있습니다.

제가 배운 것: 치과 부채는 누구에게나 닥칠 수 있습니다. 때로는 그저 불운일 수도 있습니다.

치과 채무가 추심으로 넘어가는 것을 막는 방법

겁을 먹은 후 다시는 이런 일이 일어나지 않도록 몇 가지 요령을 세웠습니다. 저에게 효과가 있었던 방법과 진작에 했더라면 좋았을 방법을 소개합니다.

• 치과 의사와 상담하세요: 치료 후에는 항상 종이에 항목별로 명확하게 적힌 견적서를 요청합니다. 뭔가 잘못된 것 같으면 바로 지적합니다.
• 보험 바로 알기: 연간 보장 한도, 공제액 및 포함되는 항목에 대해 문의합니다. 사소한 서류 작업 실수로 인해 보장되는 방문이 큰 청구서로 바뀔 수 있습니다.
• 결제 요금제를 요청하세요: 대부분의 치과에서는 청구서 납부 기한 전에 요청하면 무이자 플랜을 제공합니다. 늦을 때까지 기다리지 마세요.
• 파이낸싱을 찾습니다: 많은 작업이 필요한 경우 다른 결제 방법을 확인하고 높은 이자율을 주의하세요.
• 청구 오류를 빠르게 수정하세요: 실수를 발견하면 바로 전화해서 새 청구서를 받습니다. 너무 늦을 때까지 기다리지 마세요.

처음에 조금만 노력하면 나중에 많은 문제를 줄일 수 있습니다.

치과 청구서가 이미 수금 중인 경우 처리 방법

모든 일을 올바르게 처리하더라도 채권추심자에게 빚을 지게 되는 경우가 있습니다. 저도 그런 적이 있습니다. 이것이 제가 배운 것입니다:

• 무시하지 마세요: 조용히 있는 것은 도움이 되지 않습니다. 편지나 전화를 받으면 즉시 응답하세요.
• 부채를 확인합니다: 증빙을 요청하는 편지를 보내세요. 부채가 본인 소유이며 받지 않은 것에 대해 요금이 청구되지 않았는지 확인하세요.
• 신용 보고서를 확인하세요: 세 기관 모두에서 신용 정보를 확인하세요. 실수나 이중 입력이 발생할 수 있습니다.
• 정착을 시도합니다: 수집가는 종종 더 적은 금액을 받을 준비가 되어 있습니다. 일시불 또는 분할 지급을 제안하세요.
• 삭제 후 지불에 대해 문의하세요: 간혹 결제하면 신용 불량 표시를 삭제할 수 있습니다.
• 법률을 숙지하세요: 채권추심자는 회원님을 협박하거나 괴롭힐 수 없으며, 늦은 시간에 전화를 걸어도 안 됩니다. 채권추심자가 전화를 걸면 불만을 제기할 수 있습니다.
• 도움이 필요하면 도움을 요청하세요: 신용 상담사나 변호사가 침착하게 대응할 수 있도록 도와주었습니다.

모든 문자와 통화를 추적하세요. 일이 훨씬 쉬워집니다.

회원님의 권리 및 유용한 리소스

여러분은 무력하지 않습니다. 다음은 여러분이 사용할 수 있는 몇 가지 방법입니다:

• 공정 채권 추심 관행법(FDCPA): 수집가가 회원님을 괴롭히거나 속이는 것을 방지합니다. 회원님의 권리에 대해 자세히 알아보세요!
• 주법: 일부 주에서는 수금 시간을 단축하거나 수금자가 할 수 있는 일에 대한 규정을 강화하는 등 추가적인 보호 조치를 취하고 있습니다.
• 소비자 금융 보호국(CFPB): 채권추심자가 규정을 위반하는 경우 CFPB에 불만을 제기할 수 있습니다.
• 신용 상담 기관: 전국신용상담재단(NFCC)과 같은 단체에서 부채를 갚거나 해결하는 방법을 알아내는 데 도움을 받을 수 있습니다.

자주 묻는 질문(FAQ)

결론: 치과 부채 관리하기

이 글을 읽고 계신 여러분도 저처럼 치과 진료비 청구서나 추심 처리가 두렵거나 문제가 생기지 않기를 바라는 마음일 것입니다. 스트레스가 많고 혼란스럽겠지만 여러분에게는 생각보다 많은 도구와 권리가 있습니다.

물건을 정리하고, 질문하고, 거래를 성사시키는 것을 두려워하지 마세요. 지금 치과와 약간의 대화를 나누고 다시 한 번 확인하면 나중에 많은 걱정을 덜 수 있습니다. 침착함을 유지하고 신속하게 대처하면 상황이 나빠 보일 때에도 신용과 정신을 유지할 수 있습니다.

오늘날의 치과 기술이 어떻게 작동하는지 자세히 알고 싶으시면 디지털 치과 기공소 크라운과 브릿지를 디자인하거나 치과 세라믹 연구소 치과 치료를 가능하게 합니다. 이러한 발전은 언젠가 가격과 경험을 변화시킬 수도 있습니다.

기억하세요. 어떤 청구서라도 감당할 만한 가치가 있는 것은 없습니다. 통제력을 유지하고, 할 수 있는 일을 배우고, 도움이 필요하면 도움을 요청하세요. 치과 부채에서 벗어나는 길은 생각보다 빠를 수 있습니다.